Danos elétricos por raio: o que a cobertura atende

Entre os sinistros residenciais que efetivamente acontecem, dano elétrico está entre os mais frequentes. Não destrói a casa, não vira história — e é o que mais aciona apólice de residência ao longo do ano.

O que a cobertura atende

Danos a equipamentos e instalações causados por fenômeno elétrico, conforme as condições contratadas:

• surto de tensão — o pico que queima fonte e placa;
• oscilação de rede;
• curto-circuito;
• descarga atmosférica, inclusive sem incêndio.

O último merece atenção porque contraria a intuição. O raio não precisa cair na sua casa. Uma descarga nas proximidades pode induzir surto na rede elétrica e queimar aparelhos em várias residências ao mesmo tempo.

Nesse cenário não houve incêndio, não houve dano visível ao imóvel, e a cobertura de incêndio não se aplica. Quem responde é a de danos elétricos — e ela precisa estar contratada.

O que costuma ficar de fora

Desgaste e fim de vida útil. A cobertura responde por causa elétrica, não por equipamento que chegou ao fim.

Defeito de fabricação. É garantia do fabricante.

Instalação inadequada. Quadro sobrecarregado, ausência de aterramento e gambiarra podem configurar agravamento e afetar a cobertura.

Perda de dados. O equipamento é reposto; o que estava dentro dele, não. Fotos e documentos sem backup não voltam com indenização.

O que fazer quando acontece

A ordem importa, e o primeiro item é o que mais se erra:

1. Não descarte o aparelho. Parece óbvio e é o erro mais comum: a pessoa precisa da geladeira, compra outra, joga a antiga fora. Sem o equipamento não há perícia, e sem perícia a causa não se demonstra.

2. Avise a seguradora dentro do prazo previsto na apólice, antes de reparar.

3. Registre o contexto — data, hora, se houve tempestade, se a energia oscilou, se outros aparelhos foram afetados. Vários equipamentos danificados ao mesmo tempo é forte indício de causa externa.

4. Guarde comprovantes dos aparelhos, se tiver. Nota fiscal ajuda no dimensionamento da indenização.

Prevenção que vale

Dispositivos de proteção contra surto no quadro, aterramento adequado e no-break em equipamento sensível reduzem a frequência real do problema.

Além de evitar o transtorno, sustentam a posição do segurado: quando se discute se houve agravamento, a condição em que a instalação era mantida é o que se examina.